Получила кредиты и... обанкротилась

В тот же день, а было это 11 мая 2010 года, для положительного решения вопроса о кредитовании, в подтверждение платежеспособности Ирина Олеговна представила в вышеуказанный дополнительный офис сведения о дебиторской задолженности по состоянию на 1 апреля 2009 года, расчетный баланс на начало апреля 2009 года, данные об остатке товаров по состоянию на 1 июля 2009 года и все другие необходимые документы. Она представила также справку, содержащую заведомо ложные сведения о финансовом состоянии ИП Черновой И. О.

Так, в предоставленной в банк справке № 05 от 4 мая 2010 года Ирина Чернова не указала наличие обязательств перед ООО «Югмонтаж-2000» в сумме 50000000 рублей, по договору поручительства от 12 января 2010 года, заключенному между ООО «Югмонтаж-2000» и ИП Черновой И. О., по условиям которого ИП Чернова И. О. обязалась отвечать за исполнение обязательств ООО «Кровельные материалы» по дилерскому договору № 3 от 12.01.2010 года.

В результате умышленных действий Ирина Олеговна ввела в заблуждение работников отдела кредитования дополнительного офиса № 137 Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России», которые дали положительное заключение о возможности предоставления кредита ИП Черновой И. О. На основании представленных «липовых» документов было принято решение о кредитовании ИП Черновой И. О.

В июне 2010 года между кредитором - ОАО «Сбербанк России», в лице заместителя заведующего дополнительным офисом № 137 Дмитрием Николаевичем Кузнецовым и заемщиком - индивидуальным предпринимателем Ириной Олеговной Черновой был заключен договор об открытии кредитной линии на сумму сто миллионов рублей, на срок окончательного погашения кредитной линии до 14 декабря 2011 года, с уплатой 11,5 процента годовых. И вот на расчетный счет ИП Черновой И. О., открытый в дополнительном офисе, с 16 июня по 15 сентября 2010 года по разным платежным поручениям поступило сто миллионов рублей.

Забегая вперед, скажем, что ИП Чернова И. О. сумму основного долга в размере 4879505 рублей не возвратила, не выполнив тем самым в полном объеме условия договора об открытии невозобновляемой кредитной линии от 15 июня 2010 года, чем причинила ОАО «Сбербанк России» материальный ущерб на выше обозначенную сумму, что в соответствии с примечанием к ст. 169 УК РФ является крупным ущербом, так как превышает 1500000 рублей.

Однако это не помешало Ирине Черновой еще раз обратиться в Сбербанк России за получением кредита.

В мае 2011 года она вновь обратилась в дополнительный офис № 137 Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России» с заявкой о предоставлении ей кредита для пополнения оборотных средств. Она вновь в спешном порядке собрала и сдала весь необходимый пакет документов. Конечно же, и на сей раз не обошлось без ложных сведений о финансовом состоянии ИП Черновой И. О. Так, например в представленной в банк справке от 10 мая 2011 года Ирина Олеговна вновь, как и в первом случае получения кредита, не указала наличие обязательств перед ООО «Югмонтаж-2000» в сумме 50 миллионов рублей по договору поручительства от 12.01.2010 года, заключенному между ООО «Югмонтаж-2000» и ИП Черновой И. О. по условиям которого Ирина Олеговна поручилась отвечать за исполнение обязательств ООО «Кровельные материалы» по дилерскому договору № 3 от 12.01.2010 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ИП Чернова И. О., в качестве обеспечения договора об открытии невозобновляемой кредитной линии от 10.12.2010 года, заключенного между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Кровельные материалы» на сумму 187002000 рублей.

Обо всем этом в сданных документах Ирины Черновой, разумеется, не было и речи. Странно, что сотрудники банка особой проверкой себя не обременяли. А ведь это является их прямой обязанностью. Так или иначе, но было принято решение о кредитовании ИП Черновой И. О., и 16 июня 2011 года в помещении дополнительного офиса № 137 Северо-Кавказского банка ОАО «Сбербанк России» между кредитором - ОАО «Сбербанк России» в лице заведующей дополнительным офисом Евгенией Михайловной Федосеевой и заемщиком - индивидуальным предпринимателем Ириной Олеговной Черновой был заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии на сумму сто миллионов рублей на срок окончательного погашения ее до 10 декабря 2012 года, с уплатой 11% годовых.

Прошло некоторое время. Прежний сценарий вновь повторился. И снова не удалось в полном объеме выполнить условия теперь уже нового договора: сумму основного долга в размере 82618400 рублей и оставшуюся часть процентов за пользование кредитными средствами в размере 2255405 рублей И. Чернова не возвратила, чем и причинила ОАО «Сбербанк России» крупный материальный ущерб в сумме 84873805 рублей.

Таким образом Ирина Олеговна Чернова вновь получила кредит путем представления банку заведомо ложных сведений о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя, причинивший крупный ущерб.

В апреле 2012 года по заявлению должника, то есть ИП Черновой И. О. решением Арбитражного суда Ставропольского края в отношении индивидуального предпринимателя введена процедура, применяемая в деле о банкротстве, - наблюдение. Решением Арбитражного суда Ставропольского края от 9 августа 2012 года задолженность банка включена в реестр требований кредиторов ИП Черновой И. О..

Кроме этого, Ириной Черновой перед банком по вышеуказанному договору была скрыта задолженность предпринимателя по договорам беспроцентных займов перед ООО «Кровельные материалы» в сумме 6542000 рублей, ООО «Антанта Строй» в сумме 8685039,29 рублей и ООО «Антанта-логика» в сумме 3735402 рубля.

Таким образом, Ирина Олеговна на момент получения кредита умышленно ввела в заблуждение представителей банка о своем финансовом состоянии, скрыв наличие задолженности заемщика перед вышеперечисленными формами в представленных в банк документах, заверенных ее подписью и печатью.

Решением Арбитражного суда Ставропольского края от 28 марта 2013 года индивидуальный предприниматель Ирина Олеговна Чернова признана несостоятельной (банкротом).

В течение очень непродолжительного времени одна и та же фирма дважды нанесла ОАО «Сбербанк России» крупный материальный ущерб. Безусловно, каждый банк имеет целый штат сотрудников экономической безопасности, и разумеется, ОАО «Сбербанк России» не составляет исключения. В их обязанности входит проверка заемщиков и контрагентов банка на предмет их деловой репутации и наличия негативной информации в отношении указанных лиц. Мы не будем полностью описывать должностные обязанности «безопасников». Скажем лишь, что когда заемщики предоставляют сведения в виде балансов, отчетов о прибылях и убытках, налоговых декларациях и другие документы, то все они формируются в кредитное досье. Далее сотрудниками банка подготавливается заключение о возможности предоставления кредита, либо об отказе в его выдаче. Заемщик, а также предоставляемая им информация проверяются сотрудниками службы безопасности банка. Более того, последние при необходимости у заемщика могут затребовать иные документы, свидетельствующие о финансовом состоянии организации. Так что по окончании проверки и подготовки заключения слово представителя службы безопасности банка является далеко не последним.

И еще. Если в течение короткого времени предприниматель дважды обращается в банк за получением кредитов по сто миллионов рублей, наверное, стоило бы более тщательно проверить все финансовые документы. Впрочем, это своего рода мысли вслух.

Хотя, в действительности, есть предприятия, руководители которых, сфабриковав документы, получают кредиты на сотни миллионов рублей, нанося при этом банкам крупные материальные ущербы. Подобных юридических лиц так много, что тема эта найдет продолжение на страницах нашей газеты.